客岁12月金管局推出一次性特殊部署，辅助买入建造期楼花但现时估值缺乏的买家上会，按揭成数晋升至高达八成，供款占入息比率下限进步至60%。市场上最新有一个按揭保险以外、由一家金融效劳公司推出的高成数按揭打算，同样实用于2021年至2023年买入建造期楼花之买家，按揭成数按估值高达110%，以成交价高达90%为下限，辅助之前买入建造期楼花之买家因估值下跌而呈现估价缺乏，仍能以充足按揭成数上会。 有助估价缺乏买家上会 楼价自2021年高位下跌约27%，而傍边比年买入楼花并选用建造期的买家，若现时筹备请求按揭上会，或因楼价已下跌10%至逾20%而呈现估价缺乏，银行盘算物业可造按揭成数以成交价及估值之低者为准，若买家购置楼花选用建造期付款，楼花期或长达一年至逾两年不等，其间若楼价下滑招致买家请求按揭上会时物业估值下跌，买家可获批之本质按揭成数便会增加，须补付首期差额上会。 以2022年推售之数个一手新盘为例，现时估值对照成交价已下跌约15%，比方买家于2022年以1600万元买入一手楼花单元，打算请求七成按揭，但现在估值下跌15%至1360万元，以估值计之七成按揭金额为952万，对照成交价之七成1120万元，买家须补首期差额168万元。 与七成按揭尴尬刁难比，若请求金管局特殊部署银行之高达估值八成按揭，若楼花物业单元估值下跌幅度未几于12.5%，楼花买家能够毋须补付首期差额而上会；换言之，若楼价及估值下跌幅度较年夜，买家仍需准备资金补付差额，但差额累赘已年夜幅增加。 上述例子计，若胜利请求八成按揭，买家可获之本质按揭成数同等成交价之68%，首期差额已年夜幅由168万元增加至32万元。而若选用这个110%按揭打算，买家的首期累赘更可年夜幅加重，毋须首期差额便可获高告竣交价之九成按揭。（作者为华夏按揭董事总司理）